Калькулятор кассового разрыва
Введите остаток денег и планы поступлений и выплат по неделям — калькулятор покажет, на какой неделе не хватит денег и сколько. Без регистрации, расчёт идёт прямо в браузере.
Ваши деньги по неделям
Заполните ожидаемые поступления и выплаты. Пример уже внесён — замените на свои цифры.
| Период | Поступления | Выплаты |
|---|
Это же — но само и на 90 дней вперёд
В Своде остаток считается автоматически из ваших реальных платежей и поступлений, по рабочему календарю РФ. Разрыв виден заранее — успеваете подвинуть платёж или поторопить оплату от клиентов, а не узнаёте о нём в день зарплаты.
Что такое кассовый разрыв
Кассовый разрыв — это момент, когда на счёте не хватает денег, чтобы вовремя заплатить по обязательствам: зарплату, аренду, налоги, поставщику. При этом бизнес может быть прибыльным. Причина в том, что деньги приходят и уходят не синхронно: клиенты платят с отсрочкой, товар закупается заранее, а зарплату и аренду платить нужно точно в срок.
Проще говоря: прибыль есть, а денег на счёте временно нет. Разрыв — это не про убыток, а про несовпадение денежных потоков во времени.
Как рассчитать кассовый разрыв
Расчёт простой — нужно построить прогноз остатка денег по неделям (или дням) вперёд:
Берёте текущий остаток, для каждой следующей недели прибавляете плановые поступления и вычитаете плановые выплаты. Первая неделя, где остаток уходит в минус, — это и есть кассовый разрыв, а величина минуса показывает, сколько денег не хватит. Именно так считает калькулятор выше.
Как закрыть и предотвратить кассовый разрыв
- Видеть разрыв заранее. Главное — прогноз на несколько недель вперёд, а не факт нехватки в день платежа.
- Ускорить поступления. Авансы, сокращение отсрочек клиентам, скидка за раннюю оплату.
- Растянуть выплаты. Договориться с поставщиками об отсрочке, перенести необязательные платежи за пределы разрыва.
- Держать резерв. Подушка на 2–4 недели расходов сглаживает большинство разрывов.
- Короткое финансирование. Овердрафт или кредитная линия — на крайний случай, когда разрыв уже виден.
Разрыв на маркетплейсах, в стройке и производстве — почти норма из-за длинного цикла денег. Подробнее о том, почему прибыль есть, а денег нет, и как устроен платёжный календарь, который считает остаток вперёд автоматически.
Коротко о кассовом разрыве
Что такое кассовый разрыв?
Ситуация, когда по плану платежей на счёте не хватает денег на обязательства (зарплату, аренду, поставщику), хотя бизнес прибыльный. Возникает из-за того, что поступления и выплаты не совпадают по времени.
Как рассчитать кассовый разрыв?
Взять остаток денег и по неделям прибавлять поступления и вычитать выплаты. Первая неделя, где остаток уходит в минус, — кассовый разрыв, а величина минуса — сколько не хватит. Это и делает калькулятор выше.
Чем кассовый разрыв отличается от убытка?
Убыток — про прибыль (расходы больше доходов). Разрыв — про деньги (в конкретный момент нечем платить). Прибыльный бизнес попадает в разрыв из-за отсрочек, закупок на склад или платежа по кредиту.
Как избежать кассового разрыва?
Планировать движение денег вперёд и видеть разрыв заранее: договариваться об авансах и сокращать отсрочки клиентам, растягивать оплату поставщикам, держать резерв, переносить необязательные платежи. Главное — видеть прогноз остатка на несколько недель вперёд, а не узнавать о нехватке в день платежа.
Калькулятор бесплатный?
Да, бесплатный и без регистрации — расчёт идёт в браузере, данные никуда не отправляются. В Своде то же считается автоматически из ваших реальных платежей на 90 дней вперёд.