Кассовый разрыв
Кассовый разрыв — это момент, когда платить надо сейчас (аренда, зарплата, поставщик), а денег на счёте не хватает. При этом бизнес может быть прибыльным — проблема во времени, а не в убытках.
Прибыль и деньги на счёте — не одно и то же. Отгрузили товар с отсрочкой — прибыль в отчёте есть, а денег ещё нет. А зарплату и аренду платить надо в срок. Вот в этом зазоре и возникает кассовый разрыв.
Почему возникает
- Отсрочки покупателям: деньги придут через 30–60 дней, а расходы — сейчас.
- Крупная закупка или предоплата поставщику, выбившая остаток в минус.
- Сезонность: расходы равномерные, а выручка приходит волнами.
- Налоговые и кредитные платежи, про которые забыли при планировании.
Как увидеть заранее
Кассовый разрыв почти всегда предсказуем — он виден на платёжном календаре за недели до того, как случится. Если разложить будущие поступления и выплаты по дням, провал в остатке проступает заранее, и есть время подвинуть платёж, поторопить оплату от клиента или подготовить кредитную линию.
Главное правило: разрыв дешевле предупредить, чем закрывать. Увидели провал на календаре за 20 дней — есть варианты. Узнали в день платежа — остаётся только срочный дорогой кредит.
Читайте также: Кассовый разрыв: что делать · Прибыль есть, а денег нет
Частые вопросы
Что такое кассовый разрыв простыми словами?
Это когда подошёл срок платежа, а денег на счёте не хватает, хотя бизнес прибыльный. Причина — в разнице между временем прихода денег и временем расходов.
Можно ли предвидеть кассовый разрыв?
Да. Если разложить будущие поступления и выплаты по дням на платёжном календаре, провал в остатке виден за недели вперёд.
Проверьте, будет ли кассовый разрыв
Бесплатный калькулятор кассового разрыва: введите остаток, поступления и выплаты — увидите, когда счёт уйдёт в минус.