Кассовый разрыв: как увидеть за 30 дней и что делать, если случился
Кассовый разрыв это момент, когда по всем отчётам бизнес прибыльный, а денег на счету не хватает, чтобы заплатить прямо сейчас. Зарплата, аренда, налог и поставщик выпадают на одну неделю, а выручка от клиентов придёт только через десять дней. Разберём, как увидеть разрыв за 30 дней вперёд и что делать, если он уже случился.
Что такое кассовый разрыв простыми словами
Разрыв возникает не потому, что бизнес убыточный, а потому, что деньги приходят и уходят в разном ритме. Вы отгрузили товар с отсрочкой: прибыль есть, а денег ещё нет. Заплатили поставщику вперёд, закупили товар на склад, погасили кредит: деньги ушли, а в прибыли этого почти не видно. В итоге отчёт зелёный, а карта пустая. Подробнее эту механику мы разбирали в статье «Прибыль есть, а денег нет».
Представьте: зарплату вам платят пятого, а все счета приходят первого. Деньги те же, но с первого по пятое вы на мели. Кассовый разрыв это ровно то же самое, только у бизнеса и на суммы побольше.
Разрыв опасен не сам по себе, а внезапностью. Если вы узнаёте о нехватке денег в день платежа, выбор плохой: занять срочно и дорого, задержать зарплату или подвести поставщика. Если вы видите разрыв за две-три недели, тот же самый разрыв решается спокойно и почти без потерь.
Признаки приближающегося разрыва
- Отсрочки клиентам растут, а поставщики требуют предоплату: деньги уходят раньше, чем приходят.
- Прибыль в отчёте есть, но остаток на счетах месяц от месяца не растёт или падает.
- Крупные платежи (налоги, лизинг, кредит, аренда) регулярно совпадают по датам.
- Вы не можете быстро ответить на вопрос: «сколько денег будет на счету через три недели».
Если хотя бы два пункта про вас, разрыв не вопрос «случится ли», а вопрос «когда». Значит, его нужно считать вперёд.
Как увидеть разрыв за 30 дней
Способ один: построить платёжный календарь. Это таблица, где по датам стоят все ожидаемые поступления и все обязательные платежи, а рядом остаток на счету после каждого дня. Как только в какой-то день остаток уходит в минус, вы нашли разрыв заранее.
Прикинуть свою ситуацию можно за минуту: мы сделали бесплатный калькулятор кассового разрыва: вводите остаток и планы платежей по неделям, а он показывает, на какой неделе и сколько денег не хватит. Регистрация не нужна.
На языке оборачиваемости это разрыв между DSO и DPO. Если деньги от клиентов идут в среднем 40 дней, а поставщикам платить через 14, кассовый разрыв встроен в саму модель, а не случается по неудаче.
Управляют им тремя рычагами: отсрочки клиентам, авансы поставщикам и резерв под оборотный капитал.
Что делать, если разрыв уже случился
Порядок действий, от быстрого к запасному:
- Ускорить поступления. Позвоните клиентам с ближайшими оплатами, предложите небольшую скидку за оплату сегодня вместо конца месяца. Часто этого хватает, чтобы закрыть дыру.
- Передвинуть выплаты. Разнесите платежи, которые совпали на одной неделе. Часть поставщиков спокойно подождёт три-четыре дня, если предупредить заранее, а не молча просрочить.
- Определить приоритет. Зарплата и налоги идут первыми: за них штрафы и репутация. Закупки под запас можно отложить.
- Использовать резерв. Овердрафт или короткий заём это нормально как разовый инструмент, но дорого как образ жизни. Берите, когда посчитали, что вернёте.
Как больше не попадать в разрыв
Разовый расчёт помогает потушить пожар. Чтобы разрывы не повторялись, календарь должен считаться сам, из ваших реальных платежей и обязательств. В Своде платёжный календарь строит остаток на счету вперёд, на 30 и на 90 дней по производственному календарю РФ, и подсвечивает дни, где денег не хватит. Обязательства и планы попадают в него автоматически, поэтому картина обновляется без ручной таблицы.
Прибыль важна, но платят деньгами. Кто видит кассу на месяц вперёд, тот управляет платежами спокойно, а не в режиме тушения пожара каждую пятницу.
Частые вопросы
Что такое кассовый разрыв простыми словами?
Это момент, когда бизнес прибыльный по отчётам, а платить нечем: деньги от клиентов ещё не пришли, а зарплату, аренду и поставщикам платить уже нужно. Разрыв это вопрос времени поступлений и платежей, а не убыточности.
Как узнать о кассовом разрыве заранее?
Вести платёжный календарь: все ожидаемые поступления и обязательные платежи на месяц вперёд с остатком после каждого дня. День, где остаток уходит к нулю, виден за две-три недели: этого хватает, чтобы передвинуть платёж или ускорить дебиторку.
Что делать, если кассовый разрыв уже случился?
Расставить приоритеты (зарплата и налоги первыми), договориться с поставщиками о переносе, ускорить поступления от должников и только потом брать короткие деньги: овердрафт допустим как разовый инструмент, но дорог как привычка.
Читайте также: Прибыль есть, а денег нет · Платёжный календарь Свода · Что такое кассовый разрыв
Постройте платёжный календарь из своих платежей
Загрузите выписку и заведите ближайшие счета, и Свод построит остаток на 30 и 90 дней вперёд, подсветит день, где денег не хватит. Опасную дату видно за недели, а не в пятницу. 14 дней открыты все возможности, без карты. Дальше картина по деньгам никуда не денется: движение денег и импорт выписки остаются на бесплатном тарифе, бессрочно.