Бесплатный инструмент

Кредитный калькулятор для бизнеса

Q: Как рассчитывается аннуитетный платёж по кредиту?

Аннуитетный платёж одинаков каждый месяц и считается по формуле: платёж = сумма × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1), где i — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — срок в месяцах. Внутри платежа доля процентов сначала большая и постепенно снижается, а доля погашения долга растёт.

Q: Можно ли учесть проценты по кредиту в расходах и уменьшить налог?

Да. На ОСНО проценты по кредиту включаются во внереализационные расходы и уменьшают базу по налогу на прибыль (25% с 2025 года). На УСН «доходы минус расходы» проценты тоже включаются в расходы и экономят 15%. На УСН «доходы» и патенте расходы налог не уменьшают. Поэтому реальная стоимость кредита для бизнеса ниже номинальной ставки — калькулятор показывает эту экономию отдельной строкой.

Q: Калькулятор бесплатный?

Да, калькулятор бесплатный и работает без регистрации — расчёт идёт прямо в браузере, данные никуда не отправляются. График платежей можно распечатать или скачать для Excel. А в сервисе Свод будущие платежи по кредитам встают в платёжный календарь и участвуют в прогнозе остатка денег.

Рассчитайте кредит для ИП или ООО: ежемесячный платёж, график и переплату. Плюс то, чего не покажет банковский калькулятор: налоговый эффект процентов и сравнение с лизингом при тех же условиях. Без регистрации, расчёт идёт прямо в браузере.

Условия кредита

Пример уже внесён — замените на свои цифры.

Сумма кредита

₽

Ставка, % годовых

Срок, месяцев

мес

Тип платежей

Аннуитет — одинаковый платёж каждый месяц. Дифференцированный — платёж снижается, переплата меньше.

Налоговый режим (для расчёта экономии)

На ОСНО и УСН «доходы минус расходы» проценты по кредиту уменьшают налог.

Результат

Аннуитетный график, 36 месяцев

Платёж в месяц

—

Переплата (проценты)

—

Всего выплатите

—

тело кредита + проценты

Ставка с учётом налога

—

реальная цена денег

Проценты по кредиту идут в расходы и уменьшают налог. Экономия за весь срок: —. Реальная переплата после налоговой экономии — —.

График платежей

Каждая строка — будущий платёж: сколько уходит на проценты, сколько на погашение долга.

Месяц	Платёж	Проценты	Погашение долга	Остаток долга

Рассчитано в Своде — бесплатный кредитный калькулятор для бизнеса · svodfinance.ru/instrumenty/kreditnyj-kalkulyator

А если лизинг? Сравним на ваших цифрах

Считаем полную стоимость владения имуществом той же цены — с учётом НДС к вычету и налога на прибыль под выбранный режим. Банк такого не покажет: он продаёт кредит. Лизинговая компания — лизинг. Мы не продаём ни то, ни другое.

Удорожание лизинга, % в год

Насколько сумма договора лизинга в год дороже цены имущества. Возьмите из предложения лизинговой компании; типичный диапазон — 6–12%.

Показатель	Кредит	Лизинг

Допущения: имущество движимое (техника, транспорт, оборудование) и продаётся с НДС 22%; на ОСНО НДС принимается к вычету, а стоимость имущества и проценты/платежи — в расходы (налог на прибыль 25%, УСН «доходы − расходы» 15%); выкупная стоимость включена в сумму договора; стоимость денег во времени не дисконтируем. Это оценка порядка выгоды, а не оферта — точные условия дают банк и лизинговая компания. Подробный расчёт лизинга — в лизинговом калькуляторе.

Этот график — 36 будущих платежей. Увидьте их в календаре денег

В Своде платежи по кредитам и лизингу встают в платёжный календарь рядом с зарплатой, арендой и налогами — и сразу видно, в каком месяце их сумма создаст кассовый разрыв. До того, как он случится.

Попробовать бесплатно

Как рассчитывается кредит для бизнеса

Банки для бизнеса почти всегда предлагают аннуитетный график — одинаковый платёж каждый месяц. Он считается по формуле:

Платёж = Сумма × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1), где i — ставка в месяц, n — срок в месяцах

При дифференцированном графике долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток: первые платежи заметно больше, зато переплата за весь срок ниже. Для бизнеса это важный нюанс: тяжёлые первые месяцы могут сами по себе устроить кассовый разрыв — проверьте график на своих цифрах.

Почему реальная ставка ниже номинальной

Проценты по кредиту — это расход бизнеса. На ОСНО они уменьшают базу по налогу на прибыль (25%), на УСН «доходы минус расходы» — базу по единому налогу (15%). То есть каждый рубль процентов возвращает вам 25 или 15 копеек налоговой экономии.

Реальная ставка ≈ Номинальная ставка × (1 − ставка налога)

Кредит под 24% годовых на ОСНО фактически обходится примерно в 18%. Банковские калькуляторы этого не показывают — а для решения «брать или не брать» это одна из главных цифр. На УСН «доходы» и патенте расходы налог не уменьшают, поэтому там номинальная ставка и есть реальная.

Кредит или лизинг?

Если деньги нужны на технику, транспорт или оборудование, у кредита есть конкурент — лизинг. На ОСНО он часто выгоднее: НДС принимается к вычету со всей суммы лизинговых платежей, а не только с цены имущества, и все платежи идут в расходы. Блок сравнения выше считает оба варианта на ваших цифрах, а подробный разбор с примерами — в статье «Кредит или лизинг: считаем на цифрах 2026 года».

Какой бы вариант вы ни выбрали, дальше начинается главное: 36–60 будущих платежей, которые надо не пропустить и учесть в прогнозе денег. Это работа платёжного календаря.

Частые вопросы

Коротко о кредите для бизнеса

Как рассчитывается аннуитетный платёж по кредиту?

Платёж одинаков каждый месяц: платёж = сумма × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1), где i — месячная ставка, n — срок в месяцах. Внутри платежа доля процентов сначала большая и постепенно снижается, а доля погашения долга растёт.

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитет — одинаковый платёж каждый месяц, удобно планировать, но переплата больше. Дифференцированный — долг гасится равными долями, проценты идут на остаток: первые платежи больше, зато общая переплата ниже. Проверьте, не создадут ли тяжёлые первые месяцы кассовый разрыв.

Можно ли учесть проценты по кредиту в расходах и уменьшить налог?

Да. На ОСНО проценты уменьшают базу по налогу на прибыль (25%), на УСН «доходы минус расходы» — базу по единому налогу (15%). На УСН «доходы» и патенте расходы налог не уменьшают. Калькулятор показывает эту экономию отдельной строкой.

Что выгоднее для бизнеса — кредит или лизинг?

Зависит от налогового режима. На ОСНО лизинг часто выгоднее: НДС (22% с 2026 года) идёт к вычету со всей суммы платежей, и все платежи — в расходы. На УСН «доходы» налоговых преимуществ нет ни у того, ни у другого — решает цена денег. Блок сравнения выше считает оба варианта на ваших цифрах.

Калькулятор бесплатный?

Да, бесплатный и без регистрации — расчёт идёт в браузере, данные никуда не отправляются. График можно распечатать или скачать для Excel. В Своде платежи по кредитам встают в платёжный календарь и участвуют в прогнозе остатка.